Como conseguir um cartão de crédito sem um histórico de crédito?

Para muitos, um cartão de crédito é uma ferramenta indispensável para gerenciar e manter uma boa saúde financeira. Entretanto, conseguir um cartão de crédito pode parecer uma tarefa intimidadora para aqueles que ainda não possuem um histórico creditício. Este guia irá orientá-lo por meio de diversas opções disponíveis e fornecer estratégias passo a passo para ajudar você a começar a construir o seu crédito de forma eficaz.

Cartões de crédito oferecidos por bancos digitais sem histórico de crédito

Nubank

O Nubank tem se consolidado como uma força pioneira no universo dos bancos digitais, conhecido por suas soluções inovadoras e acessíveis que simplificam o dia a dia financeiro de seus clientes. O cartão Roxo do Nubank é notável pela ausência de anuidade e pelo rigoroso processo de aprovação que visa promover a responsabilidade financeira entre os usuários. Para adquirir este cartão, é necessário apresentar o Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) e um comprovante de renda. O Nubank também se preocupa em atribuir um limite de crédito inicial adequado à situação financeira de cada cliente. Além disso, para aqueles que estão começando a construir seu crédito, o Nubank Ultravioleta oferece a possibilidade de um cartão pré-pago, sendo uma excelente ferramenta para iniciar essa construção de forma eficiente.

Banco C6

O C6 Bank é conhecido por seu foco na satisfação do cliente e se destaca com o cartão Carbon, oferecendo recursos que integram sustentabilidade e inovação. Para obter este cartão, é exigido que os clientes mantenham uma conta poupança ou salário vinculada ao banco, demonstrando um histórico financeiro sólido e estável. O banco oferece uma faixa de limite de crédito flexível, permitindo que indivíduos de diversas condições financeiras tenham acesso ao crédito de maneira mais conveniente.

PicPay

O cartão pré-pago do PicPay oferece uma notable flexibilidade financeira para seus usuários. A utilização frequente e regular da conta pode resultar em um upgrade para um cartão de crédito completo, tornando-o uma opção atraente para aqueles que ainda não possuem qualquer histórico de crédito. O limite de crédito disponível pelo PicPay é ajustado com base no histórico de transações do usuário e na interação com a plataforma, incentivando práticas financeiras responsáveis ao longo do tempo enquanto os usuários progridem em sua jornada de crédito.

Opções de cartões de crédito oferecidos por bancos tradicionais para quem não tem um histórico de crédito

Banco do Brasil

Destinado a estudantes e pessoas de baixa renda, o cartão BB Estrela do Banco do Brasil surge como uma excelente oportunidade para aqueles que desejam iniciar sua jornada no mundo financeiro sem um histórico de crédito consolidado. Este cartão é um ponto de partida crucial para desenvolver crédito e responsabilidade fiscal. Para solicitá-lo, é necessário apresentar comprovante de emprego, bolsa de estudos ou matrícula em uma instituição de ensino, ajudando o banco a avaliar a capacidade de gerenciamento de crédito do candidato responsável. Os novos usuários podem esperar um limite de crédito que varia entre R$ 300 e R$ 500, um valor ajustado para quem ainda está começando, permitindo que cresça à medida que demonstram um bom comportamento de pagamento.

Itaú

O cartão Itaú Iti é conhecido por sua exigência de que os usuários mantenham uma conta digital ativa por pelo menos seis meses antes de solicitá-lo. Essa estratégia encoraja os potenciais solicitantes a se familiarizarem com práticas financeiras inteligentes e gerenciamento de orçamento através da plataforma de banco digital. O comportamento financeiro, como transações regulares e saldo positivo na conta, tem um peso significativo na decisão de aprovação do crédito do banco. Logo, os solicitantes devem focar em manter hábitos financeiros responsáveis durante este período, posicionando-se de forma favorável para um limite de crédito mais elevado após a aprovação e melhorando, assim, suas perspectivas de crédito no futuro.

Santander Brasil

Para conseguir um cartão de crédito pelo Santander Brasil, é necessário primeiramente abrir uma conta Superdigital. Esta conta serve como uma introdução à gestão financeira antes de iniciar o pedido do cartão de crédito. O limite de crédito associado ao cartão varia consideravelmente, dependendo da atividade e dos padrões de uso da conta. Por exemplo, usuários que fazem depósitos frequentes e realizam transações podem esperar limites de crédito mais vantajosos, refletindo seu comportamento financeiro na conta Superdigital. Este método estimula os usuários a interagirem ativamente com suas contas, promovendo uma experiência mais responsável em relação à utilização de crédito.

Cinternacionais sem hcBancos internacionais que oferecem cartões de crédito Sem Histórico de Crédito

Revolução

Atualmente, a Revolut oferece aos usuários cartões de débito e pré-pagos que se destacam pela flexibilidade e funcionalidades, tais como alertas de gastos em tempo real e operações de câmbio. Ao contrário dos bancos tradicionais, esses cartões permitem o gerenciamento de múltiplas moedas com taxas mínimas.

Merecer

O cartão Deserve foi desenvolvido com o intuito de atender às necessidades dos estudantes internacionais nos Estados Unidos, simplificando o processo de obtenção de um cartão de crédito, mesmo para aqueles com um histórico de crédito quase inexistente. É necessário apenas apresentar a documentação que comprove a aceitação escolar, facilitando enormemente para os recém-chegados o acesso a ferramentas financeiras indispensáveis. Com uma abordagem acessível, o Deserve capacita os estudantes a iniciar e construir seus perfis de crédito desde cedo. Suas ofertas exclusivas permitem que os estudantes internacionais gerenciem suas despesas enquanto constrõem uma base sólida para seus históricos de crédito, o que é essencial na busca pela estabilidade financeira em um novo país.

Chime

O Chime Credit Builder Visa Card foi criado para ajudar usuários a estabelecer ou melhorar suas pontuações de crédito. Operando de maneira distinta dos cartões de crédito tradicionais, ele requer que os usuários façam depósitos adiantados, o que determina um limite de crédito pré-estabelecido. Com uso prudente, o Chime reporta o histórico de pagamentos para as principais agências de crédito, possibilitando que os usuários desenvolvam crédito sem correr o risco de gastos excessivos ou do acúmulo de dívidas.

Métodos alternativos para aqueles sem histórico de crédito

Boleto

O boleto bancário é um dos métodos de pagamento mais comuns e populares no Brasil, e permite que indivíduos façam transações sem a necessidade de uma conta bancária ou cartão de crédito. Ele funciona como um formulário com código de barras, que pode ser pago em diversos locais como bancos ou supermercados. Como ferramenta financeira, o boleto permite que os usuários participem do comércio e gerenciem suas despesas, enquanto lentamente constroem uma reputação financeira. Para otimizar seu uso, os indivíduos podem combinar com outras estratégias de construção de crédito, como pagar contas pontualmente ou economizar para produtos de crédito, criando assim um histórico financeiro confiável.

GuiaBolso

GuiaBolso é uma aplicação brasileira projetada para auxiliar usuários no gerenciamento de suas finanças pessoais e na melhoria de suas pontuações de crédito. Ao monitorar despesas e oferecer insights financeiros, equipa os usuários com o conhecimento necessário para fazer solicitações informadas de cartões de crédito nos bancos. Os insights fornecidos pelo GuiaBolso podem incrementar o perfil financeiro de uma pessoa, aumentando suas chances de ter um cartão de crédito aprovado—um aspecto crucial para aqueles que estão no começo de suas jornadas creditícias.

Cartões pré-pagos

No cenário internacional, cartões pré-pagos como os oferecidos pela Wise permitem que os usuários façam compras sem incorrer em dívidas. No entanto, é essencial entender que esses tipos de cartões não contribuem para a construção de um histórico de crédito, tornando-os menos ideais para quem busca estabelecer crédito. Embora sejam úteis para a gestão do dinheiro, é aconselhável que os usuários explorem métodos complementares para desenvolver seu crédito simultaneamente.

Ferramentas contemporâneas de construção de crédito

Serasa Limpa Nome

O Serasa Limpa Nome funciona como uma ferramenta estratégica chave para ajudar indivíduos a melhorarem suas pontuações de crédito. Esta plataforma facilita as negociações de dívidas em aberto e programas de restauração de crédito. Ao promover acordos entre devedores e credores, o Serasa Limpa Nome desempenha um papel crucial na resolução de dívidas, permitindo, assim, que os usuários retomem o controle sobre seu bem-estar financeiro. O uso desta ferramenta não só auxilia na quitação de dívidas como também promove uma abordagem inclusiva para a gestão de crédito, povoada por esforços de reconstrução do histórico de crédito para aqueles que passaram por dificuldades financeiras.

Abrir Co

A Open Co oferece uma abordagem inovadora para freelancers e donos de pequenas empresas, permitindo que esses indivíduos acessem cartões de crédito baseados em seus históricos de transações comerciais. Essa abordagem diferenciada considera as atividades financeiras passadas dos potenciais clientes ao invés de se basear exclusivamente em suas pontuações de crédito. Ao utilizar esses dados, a Open Co empodera os empreendedores a manejar suas finanças de maneira mais ordenada e promove os objetivos de construção de crédito, providenciando um caminho prático para a melhoria contínua do crédito.

Rumo à autonomia financeira

Mesmo que você ainda não tenha um histórico de crédito sólido, existem várias opções, como cartões garantidos e dados alternativos, que podem ajudar a construir crédito. Ao adotar medidas proativas, como fazer pagamentos de contas em dia e usar o crédito de forma responsável, você pode descobrir seu potencial financeiro e embarcar em sua jornada em direção a um futuro de crédito mais sólido e saudável já hoje.